Wybór waluty kredytu

Jednym z pytań, na które musi odpowiedzieć sobie każdy kredytobiorca "hipoteczny", jest kwestia wyboru waluty kredytu. Czy bardziej opłaca się brać kredyt w złotych, a więc w rodzimej walucie, w której się zarabia, czy może jednak we frankach szwajcarskich lub euro?

W poprzednich latach na polskim rynku królowały kredyty w CHF. Lata 2008-2009 przyniosły istotne ograniczenia kredytów walutowych większość kredytów była wtedy udzialana w PLN. Z kolei rok 2010 to mały powrót walut obcych, przy czym tym razem najbardziej atrakcyjne wydają się kredyty w EUR. Jak widać moda na rynku kredytowym nadal ulega zmianom. Już sam ten fakt daje do myślenia - czy warto jest brać kredyt w walucie obcej?

Waluty obce są wybierane chętnie jako waluta kredytu dzięki niższym stopom procentowym, obowiązującym dla tych walut w danym okresie. Obecnie np. kredyt w CHF lub EUR jest znacznie niżej oprocentowany niż kredyt złotówkowy. Niemniej jednak, ostatnie lata wahań "mody" na waluty pokazują, że sytuacja dotycząca stóp procentowych oraz kursów walut intensywnie się zmieniają nawet w krótkich okresach czasu, a kredyt hipoteczny bierzemy przecież na znacznie dłuższy okres, zwykle 20-40 lat.

Dlatego trzeba pamiętać, że kredyt w walucie obcej jest związany z ryzykiem walutowym. Wzrost kursu waluty w stosunku do PLN może w przyszłości nie tylko podnieść ratę miesięczną, ale też spowodować wzrost naszego ogólnego zadłużenia w przeliczeniu na złote. Jeżeli bierzemy kredyt na 100% wartości nieruchomości, wzrost kursu waluty może więc sprawić, że kwota kredytu stanie się wyższa niż wartość zabezpieczenia i bank zażąda od nas dodatkowych zabezpieczeń. Jeśli ich nie ustanowimy, będziemy musieli spłacić różnicę kursową, aby wyrównać wartość kredytu z wartością nieruchomości. Taki "czarny" scenariusz przyniesie więc wymierne straty zamiast oczekiwanych zysków.

Dlatego decydując się na kredyt walutowy, musimy być świadomi, że jest to kredyt dla osób przygotowanych na ewentualne ryzyko. Ryzyko to może przynieść nam korzyści, ale również może doprowadzić do strat. Kredyt w PLN to oferta dla osob, które godzą się na wyższą ratę za cenę spokoju i braku ryzyka poniesienia nieoczekiwanych dodatkowych kosztów.