Wybór okresu spłaty kredytu

Kredyty hipoteczne są udzielane wysokie kwoty i aby miały sens, muszą posiadać odpowiednio długi okres spłaty, aby rata miesięczna była osiągalna dla przeciętnego kredytobiorcy. Dlatego okres spłaty kredytu hipotecznego wynosi zwykle od 10 do nawet 50 lat, choć większość banków ustala niższe maksymalne okresy kredytowania (np. 30 lub 40 lat). Tylko w niektórych bankach można otrzymać kredyt nawet na okres 50 lat.

Bank może sobie pozwolić na tak długi okres spłaty, bo kredyt jest zabezpieczony na nieruchomości, a nieruchomości mają charakter dobra utrzymującego swoją wartość przez długi czas, a w długim okresie zwykle znacznie zyskują na wartości. Dlatego tego typu zabezpieczenie redukuje ryzyko banku. Sytuacja jest tu więc inna niż np. przy kredycie gotówkowym. Zwykle kredyt gotówkowy jest udzielany na czas od 1 roku do 8 lat, choć większość bankow ogranicza ten okres do 5 lat.

Kredyty hipoteczne cechują się więc dużą stabilnością, a jednocześnie dłuższy okres kredytowania to większy zysk dla banku. Wraz ze wzrostem okresu spłaty, rośnie także suma odsetek, jakie klient oddaje bankowi, a właśnie odsetki stanowią główny przychód banku z udzielonego kredytu. Klient często patrzy na miesięczną ratę, a nie na sumę odsetek, jaką będzie musiał spłacić na przestrzeni lat, dlatego też wydłużanie okresów spłaty jest tak popularne - dłuższy okres to zawsze niższa rata miesięczna. Ta niższa rata jest jednak złudna i należy pamiętać, że jeśli stać nas na płacenie nieco wyższej raty miesięcznej, warto wybrać krótszy okres kredytowania, gdyż na przestrzeni lat da nam to znaczne oszczędności.