Zabezpieczenie hipoteczne kredytu

Zabezpieczenie jest nieodłącznie związane z każdym kredytem, a z kredytem mieszkaniowym w szczególności. Każdy bank udzielający kredytów hipotecznych żąda od kredytobiorcy przedłożenia odpowiednich zabezpieczeń, które ograniczą ryzyko ponoszone przez bank i pozwolą na udzielenie kredytu na długi okres i przy stosunkowo niskim oprocentowaniu.

Istnieją różne rodzaje zabezpieczeń. Mogą to być np. różnego rodzaju ubezpieczenia wykupywane przez kredytobiorcę u ubezpieczyciela współpracującego z bankiem. Często banki wymagają wykupienia i opłacania w całym okresie spłaty ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia od utraty pracy. Zawsze (z wyjątkiem kredytu na zakup działki niezabudowanej) wymagane jest ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości. Inny rodzaj zabezpieczenia, które można spotkać, to np. podpisanie weksla, który ułatwi bankowi dochodzenie roszczeń, gdyby kredytobiorca przestał spłacać raty.

Jednak najważniejszym i zawsze wymaganym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości, która jest finansowana z kredytu. Taka hipoteka jest wpisywana w IV dziale księgi wieczystej prowadzonej dla nieruchomości i daje bankowi prawo - w przypadku niespłacania rat przez kredytobiorcę - na zaspokojenie się z nieruchomości do kwoty zadłużenia, nie wyższej niż kwota okreslona w hipotece. W prostych słowach oznacza to, że bank ma prawo doprowadzić do sprzedaży nieruchomości należącej do kredytobiorcy i zabrania z uzyskanej ceny kwoty zadłużenia (kapitału i zaległych odsetek). Na szczęście banki tylko w ostateczności korzystają z prawa do realizacji hipoteki i zawsze najpierw dążą do ugody z kredytobiorcą.

Należy pamiętać, że hipoteka jest zawsze związana z nieruchomością, a nie z właścicielem. Dlatego kupując dom, mieszkanie lub działkę, zawsze musimy upewnić się, że nieruchomość ta nie jest obciążona hipoteką.

Hipotekę można założyć zarówno dla nieruchomości, jak również dla spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu. Dlatego zawsze mamy możliwość zaciągnięcia kredytu, niezależnie od formy własności lokalu lub domu.